珠海信息港
军事
当前位置:首页 > 军事

踏准政策节奏,天峰普惠力求合规创新发展

发布时间:2019-07-22 18:43:08 编辑:笔名

在近一年多时间里,政策面的积极调整持续给互联网金融行业的合规健康发展注入正能量。

从2015年7月央行等十部委共同下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,到2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台,监管力度和准入门槛在不断提高。同时,监管的重心也从明确行业定位和监管红线,向强化“小额普惠”原则和风控机制演进。

明确行业定位和监管红线

在强化行业监管的初期,重点强调了P2P网贷的信息中介属性,以负面清单形式划定了网络贷款的业务边界,明确指出网贷机构不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。

真正的P2P作为网贷信息中介服务平台,主要依托互联网开展业务,收集借款人、出借人信息,评估借款人信用资质,运用互联网技术对每笔资金的供需进行配对。整个交易流动过程都能确定,每一笔交易进出的关系都很清晰,出借双方有严格意义的对应关系,而且用户资金与平台是隔离的,平台运作始终是高效透明的。

创立至今,天峰普惠始终坚守网贷信息中介的平台定位,严格将资金与平台进行隔离,利用多种创新技术实现出借人与借款人之间点对点的直接业务模式。

强化普惠原则和风控机制

网贷平台的风控水平和合规发展是核心关键。而监管细则的调整,则更关注“小额普惠”原则与风控机制的切实执行。尤其是对借款金额上限的规定,即个人在同一平台借款不超过20万元,在不同平台借款总额不超过100万元;企业在同一平台借款不超过100万元,在不同平台借款总额不超过500万元。这明显是对网贷行业“小额普惠”原则的落实之举,将促使网贷机构进一步理顺风控机制。

借款额度上限的设定,尽管会限制P2P平台所能经营的资产类型,可供出借人选择的标的在规模和类型上都比原来有所减少,但是这将有助于降低投资人风险,同时激励平台更专注于资产端经营,积累更多优质的小额借款人资源。

天峰普惠以线上小额网贷信息咨询业务为主,线下展业活动则集中于寻找优质借款人,并对其进行尽职调查。天峰普惠严格按照监管细则要求,对出借人风险承受能力进行评估,具体而言,就是对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不断强化对出借人的保护和教育。

新规立足于小额分散,网贷平台上小额资产的“散标”将会越来越多。出借人若将10万元用于投标,以前可能只需投一个项目就够了,今后可能需要投向三个五个项目。操作增加了,越来越考验出借人对风险回报的平衡能力。

对于出借人来说,平台风险来源于两个方面:一是回报率高到不合情理,二是信息掌握不及时不充分。当前中国经济正处于一个减速期和转型期,依常识判断,年化回报率过高的平台,特别是超过12%的可能存在风险。除此之外,信息披露做得不完善,信息不透明的平台也可能存在一定风险。

天峰普惠一贯认为,正规平台比拼的不是高回报率,而是健康平稳(尽量不说“安全稳健”)、高效透明。根据监管细则对于信息披露标准化的要求,出借人用户通过在天峰普惠平台上的查询就能轻松获取相关信息。

基于政策引导发挥金融科技优势

2015年年底,《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》明确强调,发挥互联网等现代信息技术在创新金融产品和服务手段,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度的重要作用。

互联网技术的进化以及互联网金融模式的创新,将逐渐改变金融信息不对称、不透明的状况。从互联网金融平台的运营到用户的信息和行为,从申请、撮合、交易到支付等各个环节,都留有痕迹,都是可追溯的。

互联网金融的普惠性质,主要在于平台能以更大“灵活性”降低小微企业的实际资金成本——期限灵活(1个月2个月3个月皆可)、额度灵活(三五万到十几万皆可),使借款人有很大选择空间,也不必为闲置资金支付利息。互联网金融“去中介化”属性,为小微企业融资提供一个高效便捷的服务平台,有效利用了社会闲散资金,由于省去了诸多中间环节,降低了交易成本。

过去几年互联网金融更多是靠技术创新推动,是技术驱动型,接下来将更多依赖制度创新驱动。互联网金融制度监管的深度推进,将使天峰普惠等优质、符合政策导向和市场定位的网贷平台获得高速成长。这将有助于建立一个共赢的互联网金融生态环境,使更多人享受经济和金融科技发展的成果。

小儿拉肚子治疗方法
小儿厌食拉肚子喝四磨汤
小孩汉森四磨汤的功效
友情链接