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争议银行存管一年31家上线存管平台爆雷附

发布时间:2020-02-15 19:54:06 编辑:笔名

争议银行存管:一年31家上线存管平台爆雷(附名单)

2017年2月23日,银监会正式发布《络借贷资金存管业务指引》(以下简称“指引”)。指引明确了商业银行进行贷存管的“合法性和性”。很大程度上,银行存管也被投资者当做考量一个平台是否正规、可信、安全的指标。

迄今距指引发布已满一周年。据贷天眼统计,截至2017年末,已有659家在运营平台上线银行存管,占P2P行业正常运营平台总数的35.5%。然而,上线银行存管并不等于万事大吉。据贷天眼不完全统计,截至目前,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约但未上线的平台)。涉及问题主要包括提现困难、经侦介入、跑路、转型等。从比例上看, 出问题的存管平台占已上线存管平台总量的5%。整体看,绝大多数存管平台仍然安全。

存管问题平台以中小型为主

在出现问题的31家存管平台中,共21家平台可查到交易总额,截止到2月底,累计交易总额达213.3亿元。贷天眼梳理发现,其中7家平台交易总额在10亿元以上,百亿元以下,包括诚信贷、豆蔓智投等;14家平台交易总额在10亿元以下,包括大圣理财、手投、学信贷等。从交易规模上来看,存管问题平台规模主要以中小型为主。可见,随着监管趋严和备案临近,贷行业小平台呈现加速淘汰趋势。

待偿金额方面,据部分平台披露和投资人透露,银巴克、响当当、三分贷等7家平台累计待偿金额达3.1亿元。其中,披露的待偿金额少的平台也在千万元以上。

初步统计,在31家问题平台中,提现困难平台共22家,占比71%;经侦介入平台4家,占比12.9%;跑路平台2家,转型、停业、暂停产品发售平台各一家。

此外,北上广依旧是爆雷重灾区。在31家问题平台中,北京地区独占三成,位居榜首;广东、上海问题平台数量各为7家与4家,分列二三位。

华兴银行存管平台爆雷多

据贷天眼统计,截止到2017年末,已有46家银行布局贷平台资金直接存管业务。其中,广东华兴银行共上线94家存管平台,位居存管银行之首。同样的,在出现问题的31家存管平台中,华兴银行也是不幸踩雷多的。

据不完全统计,共9家爆雷平台与华兴银行签订资金存管协议。其中,海河金融、华银金融据悉已由警方介入,田金所平台负责人已跑路。

徽商银行存管平台共爆雷5家,位居第二;上海银行、恒丰银行存管平台各爆雷4家,并列第三。

需要指出的是,根据存管指引规定,商业银行作为贷平台资金存管方,并不对贷交易的安全性提供任何担保。同时,平台除必要的披露和公示外,也不得将银行存管用于营销宣传。

投资建议:平台安全性要看多方面

对贷平台而言,签约或上线银行存管能一定程度上给平台加分,也正因此,越来越多的平台挤破脑袋也要签署存管协议。更有甚者,甚至自己编造存管协议

,以此达到宣传目的。今年1月爆雷的P2P平台吉盟财富,此前就曾因虚假宣传银行存管而遭到有关部门查处。

另一方面,刚刚签约银行存管就爆雷的平台不在少数。以小象金融为例,该平台于9月初宣布签约上海银行资金存管,不足半月即爆雷。

对投资人而言,考察贷平台时绝不能仅以平台签约存管作为指标,还需多方面考量,如平台是否在积极配合整改,信息披露是否完善,标的额度是否合乎限额要求等。此外,投资人还需对高回报率、短时间内频繁推出加息等优惠活动、股东频繁变更的平台保持警惕。

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